Nous sommes de plus en plus à vouloir louer une partie de notre habitation en location courte durée via des plateformes comme Airbnb, Abritel ou Leboncoin. Il y a la décoration et l’aménagement, et il y a aussi les questions pratiques, notamment la question de l’assurance. Si l’opération paraît évidente sur le papier (oui, il vaut mieux souscrire à une assurance habitation), elle soulève néanmoins des questions essentielles. Dans cet article, nous faisons le point sur les différences entre assurance habitation classique, assurance propriétaire non-occupant et garanties dédiées à la location meublée de courte durée, afin de vous aider à louer en toute sérénité.

La location courte durée implique des usages spécifiques du logement qui ne sont pas toujours prévus dans un contrat d’assurance habitation classique. Il est donc essentiel de s’interroger sur la couverture réellement offerte et d’adapter son assurance pour protéger efficacement son bien, son mobilier et sa responsabilité en cas de sinistre.

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01 | Qu’est-ce que couvre l’assurance habitation classique ?

Comme vous le savez, souscrire à une assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire occupant, mais elle est fortement recommandée. En effet, l’assurance habitation classique, appelée aussi multirisque habitation (MRH), inclut des garanties de base : incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, responsabilité civile, ainsi que les dommages causés aux tiers.

Mais dès lors que le logement est loué à des tiers, même temporairement, l’usage du bien change, et ce changement peut sortir du cadre du contrat initial.

En effet, dans la majorité des cas, les contrats MRH ne couvrent pas les sinistres survenus pendant une location de courte durée, sauf si cette activité a été expressément déclarée et acceptée par l’assureur. C’est pourquoi il est essentiel de relire attentivement son contrat et de signaler à son assureur toute activité de location, même ponctuelle. En cas de sinistre non déclaré ou d’usage non conforme au contrat, l’assureur peut refuser l’indemnisation, laissant le propriétaire seul face aux dommages.

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02 | Quelles options d’assurance choisir pour de la location courte durée ?

Dès lors que vous mettez une partie de votre habitation en location, même ponctuellement, il est essentiel d’adapter votre assurance. Si vous êtes propriétaire occupant, certaines compagnies proposent une extension de garantie à votre assurance multirisque habitation, sous forme de clause « location occasionnelle » ou « touristique ». Elle couvre les risques liés à une mise en location temporaire de la résidence principale, mais reste limitée dans le temps et les usages.

Pour un bien exclusivement destiné à la location que ce soit une résidence secondaire ou investissement locatif, il est recommandé de souscrire une assurance propriétaire non-occupant (PNO). Elle protège le logement en l’absence d’occupant et peut inclure des garanties élargies : vandalisme, dégradations par les locataires, perte de loyers, etc.

Autre option : une assurance multirisque dédiée à la location saisonnière, plus complète, qui couvre aussi le mobilier, l’électroménager et les objets de décoration. Enfin, si certaines plateformes comme Airbnb ou Abritel proposent des garanties (protection hôte, responsabilité civile), ces dispositifs restent partiels. Ils ne remplacent pas une véritable couverture personnalisée, ajustée à votre bien et à votre activité.

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03 | Les bonnes pratiques pour protéger son bien en location courte durée

Déclarer l’activité de location à votre assureur et adapter son contrat d’assurance est une première étape. Mais pour louer en toute sérénité, quelques précautions supplémentaires peuvent faire toute la différence.

Je vous conseillerai de tenir un inventaire précis du mobilier, des équipements et des objets décoratifs, en conservant les éventuelles factures. Cela facilite l’évaluation des dommages éventuels, en cas de vol ou de casse. Pour les biens de valeur ou les éléments de décoration design, une garantie spécifique peut être envisagée.

N’oubliez pas de vérifier la couverture en cas de sinistre causé par un locataire, comme un dégât des eaux, un incendie ou une dégradation. Toutes les assurances ne prennent pas ces cas en charge de la même manière.

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J’espère que cet article vous aura permis de comprendre mieux les spécificités de la location touristique, en termes d’assurance. L’assurance habitation classique ne suffit généralement pas à couvrir tous les risques liés à ce type de location, il est crucial d’adapter votre contrat à l’utilisation spécifique de votre bien.